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¿Es conveniente adquirir un autofinanciamiento?

En ocasiones, las personas buscan renovar su auto para evitar molestias cuando éstos requieren demasiado mantenimiento, ya que después de algunos años de usar un vehículo, éste demanda diversas composturas debido al desgaste que presenta.

Esta es una razón importante para evaluar la posibilidad de adquirir una unidad nueva. La ventaja de tener un auto de agencia nos brinda la seguridad de manejar un vehículo que no necesitará mantenimiento durante una temporada, además de saber que está en perfectas condiciones, lo que proporciona la tranquilidad en su uso.

Hacer una compra de contado tiene los inconvenientes del desembolso total del precio de la unidad y en el caso de los autos nuevos, la depreciación que sufren desde el momento de abandonar la agencia. Los autofinanciamientos son una buena opción para apoyarlo en la obtención de un vehículo, sin embargo, es importante que conozca las principales características de este sistema, para estar en condiciones de tomar una decisión de acuerdo a su presupuesto y necesidades.

¿Qué es un autofinanciamiento?
El autofinanciamiento es un sistema de comercialización que integra grupos de personas que aportan mensualmente una cuota que se administra a través de un fideicomiso, el cual se crea para destinar el monto acumulado por los miembros a la compra de bienes muebles, inmuebles o servicios que se otorgan a los integrantes por medio de un sorteo, subasta, antigüedad, puntaje o adjudicación.

Los clientes realizan contribuciones periódicas al fideicomiso de acuerdo al contrato de adhesión el cual tan sólo es posible dejar sin efecto por medio de traspaso o cancelación.

El liberar el contrato implica un gasto, ya que para garantizar las aportaciones restantes, la empresa contrata a nombre del cliente un seguro de vida e incapacidad permanente, por lo que al revocarlo, el cliente sufrirá una penalización.

Tipos de autofinanciamiento
Existen dos tipos de fideicomisos relacionados con autofinanciamientos:

• Cerrado:Está formado por un número determinado y exacto de participantes que inicia actividades cuando se han completado sus miembros y se finiquita cuando todos los integrantes haya realizado el último pago.
• Abierto:Permite el constante ingreso de nuevos participantes y el egreso de los que concluyan su aportación, la recepción del beneficio y pago del adeudo, por lo que no requiere de un número determinado de integrantes.

Es indispensable que antes de solicitar un financiamiento, verifique que la institución de su agrado se encuentre regulada por la Secretaría de Economía, la Secretaría de Gobernación que vigilará la autenticidad de los sorteos, el Banco de México para que otorgue los fideicomisos y la Procuraduría Federal del Consumidor quien autoriza los contratos.

El autofinanciamiento es una herramienta poderosa ya que permite realizar compras de montos significativos sin necesidad de desembolsar en efectivo todo el valor del bien, sin embargo es importante estudiar su situación financiera para saber el tipo de crédito que puede pagar.

Entrar en un sistema como éste que implica un crédito importante, requiere de responsabilidad y evaluación para poder comprometerse con los pagos puntuales y evitar el incumplimiento de nuestras obligaciones.

Por esa razón es importante que considere los siguientes aspectos para solicitar un autofinanciamiento:

• Investigue distintos modelos de vehículos que le interesen y se ajusten a su presupuesto, esto le dará opciones que se adecuen al crédito que le puedan otorgar.
• El enganche que tiene que aportar en cada uno de ellos.
• Los plazos de crédito que más le convengan.
• Prever los gastos adicionales que implica (tenencia, placas, seguro)
• Las tasas de interés, si son fijas o variables.
• La penalización por cancelación de contrato o retraso de pago.
• También si es posible adelantar aportaciones sin recibir algún cargo extra.
• Investigue si la institución en la que está solicitando el financiamiento está autorizada por los diversos organismos necesarios.
• Considere también el costo del seguro de automóvil y de vida.
• Compare el CAT (Costo Anual Total) de cada institución financiera que ofrece estos créditos.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomienda visitar su página en la cual se encuentra un simulador de crédito automotriz que permite comparar la oferta en el mercado para que pueda elegir el financiamiento que más le convenga. Esta herramienta le ayudará a observar todas las alternativas que existen para que obtenga beneficios y no sea sorprendido con gastos adicionales; ya que le permite analizar el importe de la mensualidad, las comisiones, el enganche, los intereses, seguro de automóvil y de vida; puesto que éstos últimos son los que varían de acuerdo a la empresa en la que contrate el financiamiento.

Con éste simulador, la Condusef pretende fomentar la competencia en los sectores, la ampliación en la gama de productos, alternativas de financiamiento, reducción de costos y mejoramiento en el servicio.

Es importante que conozca a detalle el plan de financiamiento que le ofrecen, de esta manera podrá organizar mejor su economía para conseguir el bien que desea sin pagar montos excesivos.