Retiro

La eficacia de ahorro en la Afore

Ahorrar no significa guardar dinero en el colchón, mañana tendrá la misma cantidad de hoy y valdrá menos; y se convencerá de que sería mejor gastárselo que guardarlo. Los seres humanos tenemos una propensión a gastar lo más posible; le damos más valor al dinero que tenemos hoy que al que tendremos mañana.

El ahorro debe hacerse en algún instrumento que nos otorgue mayores beneficios. Las finanzas personales no son ni arte ni magia; debemos comprender dos conceptos para tener la idea general acerca de cómo manejar nuestros recursos.

1. El primero es el valor del dinero en el tiempo ?fundamental para ahorrar? pero también para endeudarnos.
• Si existe una demanda de dinero en el presente, habrá un precio que pagar por obtener éste dinero, y eso es la tasa de interés.
• Si usted quiere obtener dinero hoy, el precio más barato al que podrá obtenerlo es lo que pagan los Cetes. Este es el precio más bajo porque el gobierno es el deudor más seguro.
2. El segundo, la relación entre rendimiento y riesgo.
1. Si uno no quiere tener riesgos, habrá que conformarse con obtener rendimientos bajos.
2. No existen grandes negocios que no tengan algún riesgo.
3. Los grandes fraudes se hacen precisamente explotando la debilidad humana: querer ganar mucho y arriesgar poco. Así no falta quien nos ofrece esta oportunidad para tomar nuestro dinero y huir con él; los sorteos "pirata" y pirámides son ejemplo de esto.

Si en lugar de querer obtener más dinero hoy, quiere tener más dinero mañana, es importante ahorrar de manera adecuada, con un interés razonable y lograr así acrecentar su capital.

Si empieza a guardar 5 mil pesos mensuales a sus cuarenta años y guarda el dinero en algún lugar que le pague lo mismo que la inflación, tendrá a los 65 años, un poco más de millón y medio de pesos, que no es malo.

Pero si en lugar de eso, guarda ese mismo ahorro en una cuenta que le pague 5% anual por encima de la inflación, al llegar a la edad señalada, la cantidad que tendrá será de 3.2 millones de pesos, lo que es mejor. A eso se le llama dejar que el dinero trabaje por usted.

Es por eso que las Afores ponen parte del dinero del fondo de jubilaciones en instrumentos con riesgo: porque están intentando pagar 5% anual de rendimiento por encima de la inflación, y eso no se puede alcanzar sin riesgo.

Pero el riesgo implica que, ocasionalmente, existan pérdidas, por algunos factores como la caída de los mercados y el alza de las tasas de interés. Estas pérdidas, en un año, posiblemente, se habrán revertido, y el rendimiento que usted obtenga estará nuevamente por encima de la inflación.

Conclusión: Al ahorrar en su Afore menos de la cuarta parte de lo que debería ahorrar se recomienda complementar con más ahorro, ya sea con aportaciones voluntarias o invirtiendo en alguna otra institución bancaria o financiera, buscando rendimientos de ± 5% por encima de la inflación.

Es importante aclarar que el presente artículo es de carácter informativo solamente, y no representa ningún tipo de consejo, es recomendable que el lector consulte con un asesor financiero.

La información del artículo se basa en las siguientes fuentes de información:

Hughes, M.E. & Waite, L.J. Families in ageing societies: a multi-disciplinary approach. Oxford University Press, Oxford. (2004)

www.profuturognp.com.mx/Profuturo/PgnpMain
www.conexionejecutiva.com/demo/membership_spa.cfm