El proceso de planeación

Prepara un cierre de año exitoso

El tiempo pasa vertiginosamente, es por eso que siempre debes contar con planes de acción en las diferentes áreas de tu vida.

Hacia el último cuarto del año, es momento de revisar el comportamiento financiero que has tenido a lo largo de estos meses e implementar acciones que preparen el terreno para iniciar un nuevo ciclo. Si aún no sabes cómo planear el cierre de año, te damos algunas sugerencias para que inicies el siguiente con el pie derecho.

Septiembre
Si cuentas con un patrimonio, ya sea dinero, bienes raíces o cualquier otro objeto de valor, es recomendable que designes, mediante un testamento, a quién deberán entregarse tus pertenencias en caso de fallecimiento. No se trata de ser pesimistas, sino por el contrario, de ser previsores y ordenados. En México, septiembre es el mes del testamento y muchos notarios ofrecen descuentos en este trámite. El hacer un testamento no significa “que ya te vas a morir”, como muchas personas piensan equivocadamente. Al contrario, al hacerlo estarás brindando tranquilidad y seguridad financiera a tus seres queridos, pues tus bienes serán repartidos como lo estipulaste.

Octubre
Llego la hora de revisar y evaluar tus inversiones. Platica con tu asesor financiero sobre tus metas de corto, mediano y largo plazo. Si crees que no estás obteniendo los rendimientos que esperabas o te sientes lejos de lograr tus objetivos, puedes buscar otras opciones en el mercado y cambiarte. Así mismo, puedes conservar las inversiones que tengas y atreverte a buscar nuevas oportunidades, como invertir en la bolsa. Si planteas objetivos concretos desde el principio, será más sencillo que puedas evaluar el comportamiento de las inversiones. Toma en cuenta esta recomendación para la planeación financiera del siguiente año.

Noviembre
Este es un buen momento para hacer tu presupuesto anual del siguiente ciclo. Toma en cuenta todos los gastos fijos, como rentas, hipotecas, colegiaturas o alimentos, pero también incluye los eventuales, como festejos, aniversarios o vacaciones. Muy importante: no olvides incluir las deudas y una cantidad mensual para imprevistos. Concentra todos los egresos y calcula tus ingresos basados en tu salario actual, así sabrás con que flujo de efectivo contarás cada mes. Y para que puedas mantener metas a mediano y largo plazo, es indispensable que también consideres una cantidad para el ahorro.

Diciembre
La mejor recomendación en este mes es: mantén la calma. Antes de gastar todo tu aguinaldo en regalos y festejos, calcula los gastos que tendrás durante enero y separa esa cantidad. Guárdala desde ahorita, para que esté disponible los primeros días del año. Después define cuál sería el mejor uso para el dinero restante. Considera que al tener una cantidad mayor de lo que tienes regularmente, podrás aspirar a beneficios mayores, como adquisición de bienes duraderos o incluso una inversión. En este mes también puedes ahorrar una parte de tu aguinaldo para el retiro. Recuerda que si cuentas con un plan adicional de ‘Ahorro Voluntario’ o ‘Plan Personal de Retiro’ aparte de tu Afore, podrás deducir más impuestos en tu declaración anual en abril. La mejor recomendación es no dejarte llevar por la euforia de la época y utilizar sabiamente tu dinero, así no sufrirás la llamada “cuesta de enero”.

Esperamos que estas recomendaciones te ayuden a enfocarte en el logro de tus objetivos financieros y a planear los del año que viene. Recuerda que la previsión siempre te ayudará a llegar lejos.

Si deseas aprender más sobre proyectar y planear, te recomendamos otro artículo en este mismo portal: El plan financiero de vida


El proceso de planeación

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  2. 2. Evalúa las necesidades
  3. 3. Valores
  4. 4. Metas
  5. 5. Establece tus metas
  6. 6. Planea tus metas financieras
  7. 7. Elabora un plan
  8. 8. El plan financiero de vida
  9. 9. Planea tu último año escolar
  10. 10. Tú eres la mejor inversión
  11. 11. Maneja tus utilidades
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  14. 14. La importancia de la Planeación Financiera
  15. 15. Prepara un cierre de año exitoso
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  17. 17. Cómo administrarte día a día
  18. 18. Sé firme en tus decisiones financieras y disfruta los beneficios de la sana administración de tu dinero
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